مدیریت و نظم مالی
یکی از مهم ترین مباحث در هنر دو برابر کردن پول داشتن نظم مالی است. منظور ما از انضباط مالی این است که حتما و به ساده ترین شکل ممکن حساب و کتاب های خود را داشته باشید. یکی از اصلیترین دلایل اینکه بار ها بازی دو برابر کردن پول را شروع کردم و به مبالغ بالا رسیدم و در مراحل بالایی پول ها خرج شد و یا از دست رفت عدم داشتن انضباط مالی بود.
منظور از انضباط مالی در دو برابر کردن پول داشتن نظم در در رفت و آمد پول در کسب و کار ماست.
همه ی ما گاهی حسرت کسانی رو که توانسته اند با درآمد نه چندان زیاد، خود را صاحب چیزهایی کنند که زندگی را برای آنها راحت تر میکند، میخوریم. در صورتیکه ما هم اگر بر اموال و دارایی خود ناظر باشیم و بتوانیم آنها رابا علم نظم مالی مدیریت کنیم، ما هم میتوانیم حتی با اندک درآمد خیلی چیزها رو برای خودمان فراهم کنیم.
پیشنهاد
کتاب ثروتمندترین مرد بابل اثر جورج ساموئل کلاسون به خوبی نظم مالی را به ما یادآور میشود و ما را در خصوص مدیریت اموالمان بسیار آگاه میکند.در این کتاب ما متوجه میشویم که همه ی ما با هر درآمدی که از باب کار کردنمان بدست می آوریم میتوانیم یک زندگی با آرامش برای خود بسازیم. و با وجود راه هایی که وجود دارد قطعا میتوان از زندگی لذت برد.در جهت مدیریت و نظم مالی حتما خواندن این کتاب را پیشنهاد میکنم.
به منظور پس انداز پول باید قادر به حفظ جریان درآمدهای خود بوده و مدت زمانی که به این کار اختصاص می دهید به اندازه ای طولانی باشد که به رشد آنها از طریق ابزارهای سرمایه گذاری مناسب کمک کند. بر همین اساس، خطر از بین رفتن پس انداز به واسطه مواجهه با شرایط اضطراری مالی را کاهش می دهید.
پس انداز
با در نظر گرفتن این مساله، روشن است که پس انداز پول به چیزی فراتر از نظم مالی نیاز دارد. در حقیقت، باید این کار را با نگاهی جدی به منابع درآمد، راهبردهای سرمایه گذاری و هزینه های خود انجام دهید. افزون بر این، باید نسبت به چگونگی افزایش پس انداز خود با در نظر گرفتن روشی که مانعی احتیاطی در موارد اضطراری ایجاد می کند، توجه داشته باشید.
برای اینکه بتوانید نظم مالی را در خود ریشه دار کنید باید از همان مراحل ابتدایی دو برابر کردن پول تمامی پول ها را مدیریت کرده و همچون یک حسابدار خبره تمامی حساب کتاب هایتان را انجام دهید. شاید بگویید همچین چیزی که سخت است اما اگر قدم به قدم و نسبت به مبالغ همان مرحله ای که در آن هستید یاد بگیرید بسیار بسیار آسان است. بهترین مزیت هنر دو برابر کردن پول این است که این مراحل صورت پله پله است و همه چیز به نسبت مرحله ای که در آن هستید بزرگ تر می شود. در هر مرحله با زیادتر شدن مبالغ حساب کتاب ها، فروش ها، ایده ها، توانایی های شما، اشتباهات و مشکلات بزرگ تر می شود. از همین الان این را در ذهن خود بنشانید که حل مشکلات است که باعث پیشرفت شماست. پس از مشکلات نترسید و تلاش کنید که هر روز مجهز تر شوید و راه حل های خلاقانه تری برای نظم مالی ارائه دهید. در دو برابر کردن پول با حل پله به پله مشکلات در هر مرحله قوی تر و خلاق تر می شوید و راحت تر مشکلات را حل می کنید و پیشرفتی می کنید که باورتان نمی شود.
درآمد واقعی
برای اولین قدم در نظم مالی باید واقع بینانه و به دور از هر گونه خیال پردازی مالی که در آینده چنین و چنان خواهد شد، یا این مقدار پول از فلان جا به ما خواهد رسید، یا فلانی قول داده، را کنار بگذاریم، و به تمام آنچه امروز ما به نحو دقیق داریم و مالک آن درآمد هستیم را به عنوان درآمد ذکر کنیم. حاصل تمام این درآمدها، درآمد واقعی شماست.
وارن بافت، از بزرگ ترین سرمایه داران آمریکا،.در یکی از سخنرانی هایش به جمله ای طلایی اشاره می کند و می گوید:.”
هیچ گاه فکر نکنید که کار کردن می تواند شما را سرمایه دار کند،.این مدیریت و نظم مالی است که شما را به ثروت می رساند”..
تعریف مدیریت مالی
مدیریت مالی عبارتست از کاربرد اصول و مفاهیم اقتصادی برای تصمیم گیری و حل مساله. به بیان ساده می توان گفت مدیریت و نظم مالی همان اقتصاد کاربردی است.
اصول مدیریت مالی
مدیریت مالی بر سه اصل استوار است:
• کسب درآمد
• پس انداز درآمد
• سرمایه گذاری درآمد
مجموع این سه اصل، مدیریت مالی را تشکیل می دهند..اگر بخواهیم کمی بیشتر در باب آن توضیح دهیم باید بگوییم که هر شخصی در زندگی مالی خود باید یک منبع درآمد داشته باشید..باید جدای از خرج کردن درآمد، برای خود پس اندازی ایجاد کند.و باید به کمک آن پس انداز، قدرت سرمایه گذاری و اضافه کردن ثروت را نیز بیاموزید.
راهبردهای سرمایه گذاری
هزینه ها
بسیاری از هزینه ها ضروری به نظر می رسند زیرا جایگزینی برای آنها متصور نیستید. اگر درباره پس انداز پول جدی هستید، هیچ موردی را نباید نادیده بگیرید. به عنوان مثال، ممکن است فکر کنید کنترلی بر قیمت بنزین ندارید که البته درست است. اما می توانید بر زمان رفت و آمد، اندازه خودرو و بهره وری سوخت آن و این که از چه وسیله نقیله عمومی استفاده می کنید، کنترل داشته باشید. این تنها یک مثال از موارد بسیاری است که می توانند در زمینه کنترل هزینه ها به منظور یافتن گزینه هایی برای پس انداز پول مورد بررسی قرار بگیرند. تنها به نظم مالی و ذهنی باز و تمایل برای آغاز این روند نیازمند هستید.
پس انداز
جهت ایجاد نظم مالی قرار دادن پول در حساب پس انداز گزینه ای امن تر نسبت به نگهداری آن در خانه و گاوصندوق بوده، اما لزوما یک سرمایه گذاری محسوب نمی شود. در مواردی که نرخ های سود پایین باشند، حساب های پس انداز نمی توانند سود خوبی را به همراه داشته باشند. با توجه به سطح خطرپذیری و تمایلی که دارید باید ابزارهای سرمایه گذاری دیگر مانند فعالیت در بازار سهام و یا بازار املاک و مستغلات را مد نظر قرار دهید. نکته کلیدی حصول اطمینان از این مساله است که ارزش پول شما با توجه به نرخ تورم کاهش نیافته و یا به طور کامل از بین نرود.
بودجه های اضطراری
ممکن است طی چند سال و به صورت ماهانه اقدام به پس انداز کرده و ناگهان به واسطه بروز شرایطی اضطراری مانند بیماری یا تصادف خودرو شاهد از بین رفتن آن باشید. برای حفاظت از خود و پس اندازتان از مواجهه با چنین سرنوشتی باید دارای بیمه هایی مناسب و بودجه های اضطراری باشید. ممکن است این مساله برای فردی که به سختی در تلاش برای پس انداز پول است، دشوار و بیش از اندازه به نظر برسد، اما اهمیت در نظر گرفتن اقدام های احتیاطی مناسب و داشتن نظم مالی کمتر از خود پس انداز نیست. به طور خلاصه، شما نیازمند حفاظت از پس انداز خود به همان اندازه حفاظت از درآمدتان هستید.
وظایف مدیر مالی
یک مدیر مالی در حالت کلی باید به وظایف زیر به عنوان وظایف مدیریتی خودش آگاه باشه :
تجمیع نقدینگی و بودجه
توی هر مجموعهای، تصمیم گیری در باب چشم اندازها، تدوین چشم اندازها و عملی کردن برنامههای مجموعه، همه به میزان نقدینگی و سرمایههای شرکت بستگی داره. و کنترل این میزان دست کسی نیست جز مدیر مالی مجموعه.
اگر شما مدیر مالی یک مجموعه هستید باید به این توجه کنید که نوع نگاه شما به تک تک اجزای مالی یک مجموعه به همراه نظم مالی، میتونه ضامن رشد برنامهها و به ثمر نشستن تمام اهداف مجموعه باشه. پس شما این وظیفه رو دارید که بر روی همه منابع مالی کنترل داشته باشید.
اما کنترل شما بر روی منابع مالی باید به چه صورت باشه؟ بهترین روشی که مرکز راهنمای مطالعات مدیریتی به مدیران مالی پیشنهاد میکنه اینه که مدیران به جای کسر کردن از هزینهها، به فکر تجمیع نقدینگی و بودجه باشن.
از وظایف مدیر مالی اینه که توی همهی شرایط به این فکر کنه که چطور میتونه با کمترین میزان هزینه، بشترین جمع آوری نقدینگی رو توی مجموعه داشته باشه. حالا این جا بستگی به نوع نگاه یک مدیر مالی داره که با توازن توی دستمزدها اینکار رو کنه یا اینکه منابع سرمایه گذاری مجموعه رو درگیر این مسئله کنه.
چیزی که مهمه اینه که در یک مجموعه تحت هیچ شرایطی، آشفتگی مالی و بی نظمی مالی یا چیزی که بازاریها بهش میگن پرتی مالی، وجود نداشته باشه و مدیر مالی بتونه در عین حال بر روی همهی منابع مالی محسوس و غیر محسوس تمرکز کنه.
تخصیص بودجه
وقتی که جمع آوری نقدینگی و مدیریت بودجه توی یه مجموعهای صورت بگیره و تمام صورتهای نقدینگی و بودجهای بر روی میز مدیر مالی به صورت شفاف وجود داشته باشه، اونوقته که یک مدیر مالی میتونه به راحتی برای برنامهها و چشم اندازهای مجموعه، شروع به بودجه بندی کنه.
برای بودجه بندی، چند تا عامل برای مدیر مالی خیلی مهمه که در ذیل وظایف مدیر مالی همیشه ازش یاد میشه. اولین چیزی که خیلی برای مدیر مالی مهمه اینه که همه چیز به صورت بهینه در مجموعه تقسیم بندی بشه.
در واقع، یک مدیر مالی قبل از اینکه هر لیست وظایفی برای خودش بعنوان مدیر مالی داشته باشه، اول از همه باید به این فکر کنه که واژهی بهینه خرج کردن بودجه رو ضرب در همهی وظایف مدیر مالی خودش کنه، در واقع نظم مالی را مد نظر بگیرد.
اما دومین چیزی که باید یه مدیر مالی بهش توجه داشته باشه اینه که مجموعه دارای چه پتانسیلی برای رشد هست و به میزان این پتانسیل، چقدر رشد داشته؟ به زبان ساده، وقتی که یک شرکت، ظرفیت رشد ده برابری داره ولی در حال حاضر داره از یک دهم ظرفیت خودش استفاده میکنه، یعنی مشکلی در تخصیص بودجه برای بخشهای توسعه نیافته رخ داده.
اینجاست که وظایف مدیر مالی ایجاب میکنه که به بخشهای توسعه نیافته سری بزنه و میزان بهره وری اونها رو نسبت به بخشهای رشد یافته بسنجه و ببینه که چطوری میتونه یه تعادلی توی همهی این بخشها ایجاد کنه.
برقراری تعادل
برقراری این تعادل برای مدیر مالی به این صورت هستش که بجای کم کردن هزینهی بخشهای رشد یافته، بره سمت اینکه سرمایه گذاریهای مجموعه و اینکه چقدر مجموعه میتونه در بازه کوتاه مدت و بلند مدت، رشد مالی داشته باشه رو حساب کنه و بعد تخصیص بودجه بر اساس اونها داشته باشه.
و توی یه نتیجه گیری اگر بخوام این بخش از وظایف مدیر مالی رو براتون بگم میتونم اینجوری بگم که بعد از گردآوری و تجمیع نقدینگی و بودجه، این از وظایف مدیر مالی هستش که شیوههای غیر مستقیم و مستقیم تخصیص بودجه برای همه بخشهای یک مجموعه رو برعهده بگیره تا با بهره وری بالا اما هزینهی معقول، برنامههای شرکت به ثمر برسه.
تدوین برنامه سود دهی
یک بخش مهم دیگه از وظایف مدیر مالی در جهت نظم مالی اینه که مدیر مالی برای هر مجموعه تدوین برنامههای سود دهی رو انجام بده. هر مجموعهای برای رشد اقتصادی و مالی خودش باید سوددهی مناسب داشته باشه. سود آوری میتونه بقای شرکت و زمینهی برنامه ریزی برای مجموعهها رو فراهم کنه.
یک مدیر مالی این رو به خوبی میدونه که سود در هر مجموعهای به چند تا عامل بستگی داره. قیمت گذاری، رقابت در صنعت، وضعیت اقتصادی، مکانیزم عرضه و تقاضا و هزینهها و بازدهها از جمله عوامل اصلی سود سازی برای یک مجموعه محسوب میشه.
وظایف مدیر مالی در بحث سود سازی، اینه که ترکیب درستی از تمامی عوامل ثابت و متغیرهای تولید و گزینههای بالا رو در قالب یک استراتژی تدوین کنه و اون رو به مدیران ارشد برای بازدهی بالاتر مجموعه ارائه کنه.
نکته مهم در این بخش از وظایف مدیر مالی، اینه که مدیر مالی تمام هزینهها رو با استفاده از پرتی هزینهها و هزینههای فرعی محاسبه کنه و به ناخالصیهای مالی هم اشاره داشته باشه. چون در بسیاری از مجموعهها مدیر مالی تنها بر روی این مسئله تمرکز داره که هزینههای خالص رو ثبت کنه و این در بلند مدت و در یک مقیاس بزرگ باعث نوسانات شدیدی تو بخش مالی یک مجموعه میشه.
درک بازارهای سرمایه
مجموعههای مالی، باید در بازار سرمایه فعالیت کنند. فعالیت مجموعههای تجاری، در بازارهای سرمایه عمدتا به دو شکل صورت میگیره. یا اینکه خود سهام شرکت دربازارهای سرمایه قابل معامله است و در حال معامله شدنه و یا اینکه مجموعه به عنوان یک کد حقوقی، در بازار سرمایه خرید سهم شرکتهای دیگه رو انجام میده.
یکی از وظایف مدیر مالی، که بسیار هم در یک مجموعه تجاری مهمه اینه که مسئولیت سرمایه گذاری شرکت در بورس و یا عرضه سهام شرکت در بورس رو بر عهده بگیره. این مسئله نیاز به درک و دانش بسیاری داره و مدیر مالی باید به اصول سرمایه گذاری در بازار سرمایه هم آگاه باشه.
اما چیزی که خیلی مهم تره اینه که مدیر مالی یک مجموعه، بایدبرای ایجاد نظم مالی درست، بر اساس مازاد درآمد مجموعه، ریسک سرمایه گذاری در بورس را به عهده بگیره. اگر سری به تاریخ شرکتهای ورشکسته مالی بزنید، میبینید که مجموعههایی که بدون دانش بورسی و بدون مدیریت ریسک به بورس وارد شدهاند، ضررهای بسیاری را متحمل شدهاند.
توجه به آنچه تا کنون گفته شد،سیر تکاملی مدیریت مالی دارای سه ویژگی مهم به شرح زیر است:
1-مدیریت مالی رشته نسبتا جدید و از شاخه های علم مدیریت است.
2-مدیریت مالی آن گونه که در حال حاضر به کار می رود بر تصمیم گیری استوار است واز ابزارها و روش های تجزیه و تحلیل داده ها،کامپیوتر،اقتصاد و حسابداری مالی استفاده می کند.
3-حرکت مستمر و سرعت فزاینده پیشرفت های اقتصادی،نویدبخش این است که مدیریت مالی نه تنها نقشی مهم تر برعهده می گیرد بلکه بر سرعت پیشرفت این رشته علمی باز هم افزوده خواهد شد تا بتواند راهگشای مدیران شرکت هایی باشد که همواره با مسایل و مشکلات تازه روبرو هستند.
حرف آخر
یکی از اهداف مهم و اساسی در شرکتها و سازمانها، جهت برقراری نظم مالی فراهم نمودن اطلاعات مالی بصورت یکپارچه و بهنگام می باشد. به روز بودن اطلاعات مالی در هر سازمان، بستر مناسبی را درجهت تصمیم گیری های مدیریت در بخش های بهبود روند کنترل و برنامه ریزی در سطح سازمان ایجاد می نماید و اتخاذ تصمیم های مدیریتی دقیق و حساس در مقاطع مختلف زمانی را مهیا خواهد نمود. مدیران با تکیه بر اطلاعات یکپارچه و منسجم از بخش های مختلف سازمان می توانند در عرصه رقابت، خط مشی و روند تصمیم گیری دقیقی در برنامه های میان مدت و بلند مدت اتخاذ نموده و به موفقیت های چشمگیری نائل گردند و بدون دسترسی به اطلاعات این امر ممکن نخواهد بود. نرم افزار حسابداری مالی به عنوان هسته اصلی و مرکزیت سیستم های یکپارچه سیستم توازن وظیفه جمع آوری و یکپارچه سازی نتایج عملیات و کلیه فعالیت های مالی انجام شده در سطح سازمان را به عهده دارد., که میتوانیم از آنها استفاده کنیم.
دیدگاهتان را بنویسید